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反洗钱手册

榜首部分 重视洗钱,人人有责

1.洗钱的由来
       

20世纪20年代,美国芝加哥以鲁西诺为首的巨大违法安排,为了躲避美国现金买卖陈述准则的约束,合理解说很多现金的来历,以开设洗衣店为维护,将不合法收入混入洗衣事务收入中,再向税务部分申报,使得违法收入在方法上合法化。

2.洗钱的概念
洗钱便是经过隐秘、粉饰不合法资金的来历和性质,经过某种办法把它变成看似合法资金的行为和进程。首要包含供给资金账户、帮忙转化产业方法、帮忙搬运资金或汇往境外等。
       

经过各种方法粉饰、隐秘毒品违法、黑社会性质的安排违法、恐惧活动违法、私运违法、贪污贿赂违法、损坏金融处理次序违法、金融欺诈违法的所得及其收益的来历和性质,将构成洗钱罪。清洗其他违法所得及其收益的行为也受刑事法令追查

3.洗钱的进程
一般来讲,典型的洗钱能够分为三个阶段,即处置阶段、离析阶段和交融阶段。
a.处置阶段,亦称放置阶段,是指将违法所得投入到清洗系统的进程,是最简单被防地的阶段。运用金融安排或特定非金融安排,将违法所得存入银行,或转化为银行收据、国债、信用证以及股票、稳妥单证或其他方法的财物,有的也将违法所得投入地下钱庄等非正规汇款系统搬运到境外。
b.离析阶段,也叫扶植阶段,即经过杂乱的买卖,将违法所得与其来历分隔,并进行最大极限的涣散,使得违法所得与合法产业难以分辩。
c.交融阶段,又名归并阶段,整合阶段,行将涣散的违法所得与合法产业融为一体,为违法所得供给外表的合法粉饰,在违法所得披上合法外衣后,违法分子就能够自由地享受这些不合法收益。
       

在实际操作进程中,三个阶段常常穿插堆叠,难以截然分隔。

4.洗钱的危害性
       

洗钱活动不只协助违法违法分子躲避法令制裁,并且滋长新违法的繁殖,歪曲正常的社会经济和金融次序,损坏社会公平竞争,腐蚀大众品德,影响国家名誉。在我国经济快速展开,国内经济与世界经济日益交融,经济违法集团化、违法分工专业化以及违法行为世界化的布景下,加强反洗钱作业具有十分重要的含义。

5.洗钱的途径
       

为了到达隐秘、粉饰不合法资金的来历和性质的意图,不法分子常运用银行、证券、稳妥等金融安排,运用地下钱庄等不合法金融主体,运用进出口贸易,运用互联网,运用拍卖行、珠宝商等特定非金融安排,经过现金买卖,经过出资等途径进行洗钱。

6.反洗钱的刑事法令准则
《中华人民共和国刑法》和《中华人民共和国刑法批改案(六)》(2006年)确立了洗钱罪及相应得惩罚。
依照榜首百九十一条的规则,构成洗钱罪,没收施行违法的所得及其发作的收益,处五年以下有期徒刑或许拘役,并处或许单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
依照第三百一十二条的规则,明知是违法所得及其发作的收益而予以窝藏、搬运、收买、代为出售或许以其他办法粉饰、隐秘的,处三年以下有期徒刑、拘役或许操控,并处或许单处罚金;情节严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。
       

上述两条法令规则阐明一切违法所得及其发作的收益的洗钱活动都将遭到刑事法令的追查。

7.反洗钱的行政法令准则
《中华人民共和国反洗钱法》(2006)、《中华人民共和国我国人民银行法》(2003年批改)、《金融安排反洗钱规则》(2006)、《金融安排大额买卖和可疑买卖陈述处理办法》(2006)、《金融安排陈述涉嫌恐惧融资的可疑买卖处理办法》(2007)、《金融安排客户身份辨认和客户身份材料及买卖记载保存处理办法》(2007)是金融安排和有关行政机关做好反洗钱作业最首要的行政法令依据。
《中华人民共和国反洗钱法》采纳“双罚制”准则,既对金融安排施行行政处罚,又对直接担任的董事、高档处理人员和其他直接责任人员给予行政处罚。
       

依据金融安排违法行为的详细内容、情节及结果不同,别离处以责令金融安排期限改正;对金融安排处二十万元以上五十万元以下(致使洗钱结果发作的,处五十万元以上五百万元以下)罚款,并对直接担任的董事、高档司理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下(致使洗钱结果发作的,处五万元以上五十万元以下)罚款;主张有关金融监管安排责令金融安排对直接担任的董事、高档处理人员和其他直接责任人员给予纪律处分,去粗取精上述人员的任职资历、制止其从事有关金融职业作业,责令金融安排停业整顿或许吊销其运营许可证。

8.我国反洗钱作业首要开展
2003年国务院决议由我国人民银行承办安排和谐国家反洗钱作业。
2004年我国完善了国务院反洗钱作业部际联席会议准则,建立了金融监管部分反洗钱作业和谐机制。
2004年10月欧亚反洗钱与反恐融资小组(EGA)建立,我国成为开创成员国。
2005年1月我国成为金融举动特别作业组(FATF)观察员。
2006年6月29日第十届全国人大常委会第二十二次会议审议经过了《中华人民共和国刑法批改案(六)》,修正了榜首百九十一条“洗钱罪”,将洗钱罪的上游违法从毒品违法、黑社会性质的安排违法、恐惧活动违法、私运违法扩展到贪  材料和买卖记载保存准则、大额买卖和可疑买卖陈述准则、实行反洗钱责任。
       

金融业承担着社会资金存储、融通和搬运功能,简单被洗钱违法分子运用--以看似正常的金融买卖作维护,改动违法收益的资金形状或搬运违法资金。因而,金融业是反洗钱作业的前沿阵地,具有尽早辨认和发现违法资金、追寻违法资金流向的先天条件。


       

第二部分 统筹协作,共筑防地

9.反洗钱责任主体金融安排和特定非金融安排
在中华人民共和国境内建立的金融安排和依照规则应当实行反洗钱责任的特定非金融安排,应当依法采纳防备、监控办法、建立健全客户身份辨认准则、客户身份材料和买卖记载保存准则、大额买卖和可疑买卖陈述准则、实行反洗钱责任。
       

金融业承担着社会资金存储、融通和搬运功能,简单被洗钱违法分子运用--以看似正常的金融买卖作维护,改动违法收益的资金形状或搬运违法资金。因而,金融业是反洗钱作业的前沿阵地,具有尽早辨认和发现违法资金、追寻违法资金流向的先天条件。

10.反洗钱行政主管部分我国人民银行
我国反洗钱行政主管部分是我国人民银行、首要担任安排和谐全国的反洗钱作业,担任反洗钱资金监测,拟定金融安排反洗钱规章,监督查看金融安排及特定非金融安排的反洗钱作业,查询可疑买卖,承受单位和个人对洗钱活动的告发,向侦办机关陈述涉嫌洗钱违法的买卖活动,展开反洗钱世界协作等。
       

我国人民银行专门建立了我国反洗钱监测剖析中心,一致接纳、剖析、保存大额买卖和可疑买卖陈述,详细担任反洗钱资金监测。

11.参加反洗钱处理的金融监管安排
       

国务院金融监督处理安排首要包含我国银职业监督处理委员会、我国证券监督处理委员会和我国稳妥监督处理委员会。金融监管安排依据法令和国务院规则实行有关反洗钱责任,如对所监管的金融安排提出依照规则建立健全反洗钱内部操控准则的要求,检查新设金融安排或则金融安排增设分支安排的反洗钱内部操控准则计划,关于不符合《中华人民共和国反洗钱法》规则的建立请求,不予同意。

12.反洗钱和谐机制(部际联席会议)
       

国家层面组建了人民银行、公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、银监会、证监会、保监会、海关等23个部分参加的反洗钱作业部际联席会议,充沛整合行政、司法资源、各部分各司其职、密切合作,大大进步了我国反洗钱作业的功率和作用。上海市也建立了相应的联席会议准则。

13.合作金融安排实行反洗钱责任的主体
       

任何单位和个人与金融安排建立事务联系或许要求金融安排为其供给金融服务时,都有责任合作金融安排依法实行客户身份辨认的责任。

14.世界反洗钱安排
       

金融举动特别作业组(Financial Action Task Force On Money Laundering, FATF)是现在世界上最具影响力的世界反洗钱和反恐融资安排。该安排是依据1989年7月七国首脑巴黎峰会一起宣布的经济宣言建立,现在已有34名成员(32个国家和地区以及2个区域性安排)。FATF 关于反洗钱《四十项主张》和关于恐惧融资的《九项特别主张》被视为世界反洗钱范畴的首要纲要和公认规范,对各国反洗钱立法以及世界反洗钱法令准则展开起了重要的指导作用。我国已成为FATF正式成员,这将进一步充分FATF的力气,进一步强化FATF 规范的普遍性和权威性。

15.金融安排的首要反洗钱办法
金融安排有责任建立客户身份辨认准则、客户身份材料和买卖记载保存准则、大额买卖和可疑买卖陈述准则等三项反洗钱根本准则。此三项反洗钱根本准则规则了包含事前防备、过后检测及查询两方面的反洗钱办法。客户身份辨认准则是根底,客户身份材料和买卖记载保存准则是重要内容,大额买卖和可疑买卖陈述准则是中心。
客户身份辨认:
金融安排与客户建立、改变、刊出事务联系或为客户供给金融服务到达规则数额时,应按规则对客户身份进行辨认。
金融安排在与客户的事务联系存续期间,应继续地重视客户及其日常运营活动以及金融买卖状况,并及时提示客户更新材料信息;特定状况下,还应从头辨认客户。
金融安排除核对客户身份证件外,还可采纳要求客户弥补其他身份材料或身份证明文件,回访客户,实地查询或许向公安、工商行政处理部分核实等办法辨认客户身份。
大额买卖和可疑买卖陈述:
当客户的金融买卖到达必定金额时,金融安排应向我国反洗钱监测剖析汇中心提交大额买卖陈述。
金融安排为客户供给金融服务时,发现客户买卖或行为符合规则的可疑规范,或买卖的金融、频率、流向、性质等有反常景象,经剖析以为涉嫌洗钱的,应陈述可疑买卖。
金融安排在实行客户身份辨认责任时,应将客户回绝供给有用身份证件或许其他身份证明文件、无正当理由回绝更新客户根本信息或许金融安排在采纳必要办法后,仍置疑从前取得的客户身份材料的真实性、有用性、完好性等状况作为可疑行为上报。
金融安排应按规则陈述涉嫌恐惧融资的可疑买卖。
买卖记载保存:
金融安排应当依照安全、精确、完好、保密的远侧,妥善保存客户身份材料和买卖记载,保证能足以重现每项买卖,以供给辨认客户、监测剖析买卖状况、查询可疑买卖活动和查办洗钱案子所需的信息。
       

金融安排严厉实行反洗钱责任,有利于本身稳健展开。其一,有利于健全内控准则,有用防备操作危险、品德危险、法令危险等各类危险,进步危险防备和操控能力;其二,有利于促进合规运营,防止被违法违法分子运用作为洗钱等违法违法活动的东西,维护良好信誉;其三,在世界金融范畴建立良好形象,为国内金融安排走向世界市场奠定根底。


       

第三部分 防备洗钱,从我做起

16.合作金融安排实行客户身份辨认责任
客户在金融安排处理有关事务时,应按要求出示真实有用的身份证件或许其他身份证明文件、供给必要材料,填写根本身份信息,并按规则阐明资金的性质、用处等。
Ÿ客户在银行开立账户或要求银行处理金融事务到达规则数额时,要按规则出示真实有用的身份证件或许其他身份证明文件,填写根本身份信息,合作银行完结客户身份辨认作业。
Ÿ客户向境外汇款时应合作金融安排挂号自己的名字或称号、账号、居处、收款人名字、居处等信息。
Ÿ客户到相关金融安排开立基金账户,开立、挂失、刊出证券账户和资金账户,请求、挂失、刊出期货买卖暗码,签定期货生意合同,转托管,指定买卖、吊销指定买卖,挂失买卖暗码,修正根本身份信息等材料,注册网上买卖,电话买卖等事务时,要出示真实有用的身份证件或其他身份证明文件,并填写根本身份信息,合作金融安排完结客户身份辨认作业。
Ÿ客户投保、退保、补偿或收取稳妥金超越必定数额时,应按规则出示相关人员真是有用的身份证件或其他身份证明文件,填写相关人员根本身份信息,活跃合作金融安排完结客户身份辨认作业。
Ÿ客户在信任公司建立信任事务时,要出示有用身份证件或其他身份证明文件,合作信任公司了解信任财物来历,填写自己、受益人身份根本信息。 Ÿ客户到金融财物处理公司、财政公司、金融租借公司、轿车金融公司、钱银生意公司、稳妥财物处理公司处理金融事务时,要出示有用身份证件或其他身份证明文件,并填写根本身份信息。
Ÿ客户署理别人处理金融事务,应按规则出示被署理人及自己有用身份证件或其他身份证明文件,填写名字、联系方法、身份证件或其他身份证明文件的品种和号码等信息。
Ÿ客户要求本更名字或称号、身份证件或身份证明文件品种、身份证号码、注册资本、运营范围、法定代表人或担任人等信息时,应向金融安排出示相关信息,合作金融安排完结从头辨认作业。
       

Ÿ客户在金融事务联系存续期间,应依据金融安排提示或自动及时更新身份信息。

17.反洗钱与维护个人隐私和商业秘密
反洗钱作业不会侵略个人隐私和商业秘密。《中华人民共和国反洗钱法》专门规则,对依法实行反洗钱责任或许责任取得的客户身份材料和买卖信息,应当予以保密;非以法令规则,不得向任何单位和个人供给。
反洗钱行政主管部分和其他依法负有反洗钱监督处理责任的部分、安排实行反洗钱责任取得的客户身份材料和买卖信息,只能用于反洗钱行政查询。司法机关依法取得的客户身份材料和买卖信息智能用于反洗钱刑事诉讼。
       

我国人民银行建立我国反洗钱监测剖析中心,作为我国一致承受、剖析、保存大额买卖和可疑买卖陈述的金融情报安排。

18.反洗钱与自我维护办法
a 不随意出借身份证件供别人运用
b 不随意出借账户供别人运用、替别人中转资金
c 不随意替别人带着现金、无记名有价证券出入境
d 不为身份不明人员代理金融事务
       

e 不参加供给或运用不合法金融事务,如地下钱庄

19.活跃参加反洗钱的其他方法
告发:
咱们欢迎一切公民告发洗钱违法及其上游违法,每个公民都有告发的责任和权力。公民能够挑选多种方法进行告发,上海市反洗钱告发电话是021-58845444;告发信箱是上海市浦东新区陆家嘴东路181号,接纳单位是我国人民银行上海总部金融服务二部反洗钱处,邮政编码:200120。一切的告发信息及告发人名字都是严厉保密的。
宣扬:
       

每个公民都能够向身边的亲人、朋友、搭档宣扬反洗钱常识,为遍及反洗钱常识、进步全民反洗钱认识奉献一份力气。


       
—— 摘自我国人民银行上海分行《反洗钱宣扬手册》